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理财周报:银行理财平均收益率小幅上涨 ?#24179;?#20215;格短期内势头较好

王安琪 来源:中国电子银行网 2019-07-08 01:57:32 理财周报 财源源 理财播报
王安琪     来源:中国电子银行网     2019-07-08 01:57:32

核心提示根据7月1日至5日的数据显示,银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了58家直销银行的127只产品。

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产品整体情况展示

根据7月1日至5日的数据显示,银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了58家直销银行的127只产品。产品类型主要为货币基金、银行理财、保险类投资、?#24179;?#25237;资以及银行存款;包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。其中,货币基金占比最高为49%,共62只产品?#40644;浯问?#21344;比20%的银行理财和17%的银行存款。相较之前周增加了3款产品,?#30452;?#20026;银行理财类产品:宝盈1号第204期、九江农商银行百福理财禧临门系列,债券型基金类产品?#22909;?#29983;加银增强收益债券型证券投资C。宝盈1号第203期已于本周一?#24405;堋?/p>

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图1:财源源收录产品分布

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图2?#33322;?#20004;周产品平均收益率对比情况

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图3?#33322;?#20004;周?#24179;?#24179;均收益率对比情况

上周,除债券型基金平均收益率有大幅度上涨,其余所有产品平均收益率都只有微小浮动。其中,货币基金和银行存款小幅度下跌,保险和银行理财类产品小幅度上涨。债券型基金收益率从上上周的5.433%上涨至6.542%,上升了110.9 BP,新上架的“民生加银增强收益债券型证券投资C”收益较高,单只产品上周平均收益率达到14.78%,拉高了上周整体债券基金平均收益率。货币基金的浮动为上周最小,较之前周下调1 BP;银行理财的平均收益率上调1.1 BP;保险理财上调2.2 BP。此外,?#24179;?#20215;格在之前周的大幅度上升趋势之后出现疲态,下跌了138 BP。

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图4:上周产品平均收益?#25910;?#32447;图

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图5:上周债券型基金平均收益曲线图

银行存款一直较为平稳,平均收益率?#20013;?#20445;持在2.9%左右;保险和银行理财类产品上周收益相?#20445;?#24179;均收益率在3.4%到3.5%之间,其中银行理财类产品在平稳度上表现更佳;货币基金七日年化收益率出现小幅?#20154;?#27700;,从2.7%区间下降至2.6%区间,中位数也仅为2.61%;债券型基金上周一直徘徊在6.4%到6.6%之间,从周一的6.561%一直攀升至周三6.649%,周四周五?#19978;陆登?#21183;跌至6.412%?#25442;平?#20215;格上周周内波动较大,但仍保持在308-315元/克之间。

上周资管/理财热点

?#24179;?#28909;潮?#20013;?#21019;五年内?#24179;?#20215;格新高,涨破1400美元/盎司

金价不断攀升,花旗分析师在研报中?#30130;?#37329;价有望在未来12个月内涨至1500-1600美元/盎司。纵观上周市场的主要?#24405;?#32654;联储政策会议后的新闻发布会上,鲍威尔主席发言?#30130;?#23545;膨胀低迷的担忧是?#20013;?#30340;。相关分析人士表示,美联储有极大概率在年内降息,而美联储的降息一定会使美元指数下跌,这有可能催化?#24179;?#26032;一轮上涨。

另外国际贸易的紧张局势以及美国与伊?#25163;?#38388;的摩擦,对?#24179;?#20215;格的提振?#36130;?#21040;一定的作用。相关分析师指出由于地缘政治风险的增加会导致金价提振,?#24179;?#32929;有望获得不错的收益。

G20峰会上美国总统特?#21183;?#34920;示将放开对华为元器件销售的限?#30130;?#36825;意味?#25856;?#22330;短期内会有所改?#30130;?#36825;也为美联储减轻了经济下行的压力不必急于降息来缓解。但G20峰会上还是明显地显现出了全球各主要国家之间的分歧,经济前?#30414;?#26159;会在未来很长一?#38382;?#38388;出现不稳定的趋势。因此,?#24179;?#24066;场有可能出现阶段性的回落。

银行理财新格局—北、上、深“三足鼎立”

不管是资管新规扫除制度性障碍,还是监管陆续“绿?#21697;?#34892;”批准筹建,从整体流程来看,银行系理财子公司落地速度超出市场预期,这加快了百万亿大资管市场的格局重塑。截止目前,宣布设立理财子公司的银行数量已超过30家。6月3日,建信理财率先在深圳开业,这也标志着国内首家商业银行理财子公式正式开始运营;6月6日,工银理财在?#26412;?#21457;布六款新规产品,并与多家金融同业签署战略合作协议;另一家国有大行,交行的理财子公司则在上海自贸区注册。从大多数理财子公司注册来看,?#26412;?#19978;海、深圳最受欢迎,不难想象,未来银行系理财子公司将在北、上、深形成“三足鼎立”之势。

融360大数据研究员的分析师指出,银行设立理财子公司有好处也有坏处。建立理财子公司需要注册资本,而这些钱是来自于银行这会影响银行资本的充足率。其次,理财子公司的收益多久能覆盖成本?#24425;?#26410;知的。从另一方面看,设立理财子公司会对理财的发行和销售起到良好的作用。对于?#34892;?#22411;资金不足的银行,可选择引入战略型股东的方法帮助设立理财子公司。

宝宝类产品近来表现差强人意

截止上周,纳入财源源的62只宝宝类理财产品平均年化收益率仅为2.703%,中位数仅为2.61% 。相较于该区间纳入的银行理财平均收益,宝宝们表现不佳。上周银行理财的平均收益率为3.552%。

从银行理财产品的投资风险来看,六月及七月以来并无大风险?#24405;?#25237;?#25910;?#21487;以放心购买。另外,鉴于货币基金类产品?#20013;?#34920;现差强人意,投?#25910;?#21487;以关注一下短债基金。短债基金收益率略微高于货币基金,流动性也比较好。

货币基金整体情况

上周,货币基金平均七日年化收益为2.703%,整体收益率较之前周下降0.01%。上周三出现小幅度下跌。截至上周五,收益率在2.5%至3%之间的货币基金数量最多,共有37只产品,较之前周增加了2只,另有一只产品“建信天添益”收益率?#40644;?.5%。部分产品收益较高,大于收益分布上四分位值的1.5倍,为相对高收益类产品。

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图6:上周货币基金平均收益率

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图7?#33322;?#33267;上周五货币基金收益率

银行理财整体情况

上周,银行理财平均收益率为3.552%,整体平均收益较之前周有所上升。但在周内呈下?#30331;?#21183;,从3.56%下降至3.53%。新上架的九江农商银行百福理财禧临门系列表现不错,开始就有3.9%的收益率并维持周内稳定不变。上周银行理财最高收益率为4.5%,与之前周持平。

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图8:上周银行理财平均收益率

优质产品推荐

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平安银行的和盈资产管理类开?#21028;?#19968;直维持着较好的平均收益率4.08%,非常适?#26174;?#24847;短期投资,手上有固定资产?#26131;非?#31283;健生钱不愿承担风险的投?#25910;擼?#26399;限短且收益率稳定。江苏银行的建信天添益是上周货币基金类产品的黑马,从之前周2.49%的周平均收益率直线上升至上周单只周平均收益率4.716%,成为了上周货币基金收益率最高的一只产品,投?#25910;?#21487;以?#20013;?#35266;望一下。民生银行的汇添?#25442;?#37329;保持在同比较高收益率3.407%且非常平稳,适合注重流动性的投?#25910;摺?/p>

理财小课堂

期货、期货?#26174;?#26159;什么?

单来说期货就是买卖一种预期,买卖未来的涨跌,是一种跨越时间的交易方式。买卖双方通过签订期货?#26174;迹?#21516;意按?#20184;?#30340;时间、价格与其他交易条件,交收?#20184;?#25968;量的?#21482;酢?#36890;常期货集中在期货交易所进行买卖,但亦有部分期货?#26174;?#21487;通过柜台交易进行买卖。期货是一种衍生性金融产品,按?#21482;?#21697;的种类,可分为商品期货与金融期货两大类。

期货?#26174;?#23601;是由交易所统一制定的,规定了在未来某一特定时间地点,以某个价格或者交易条件交收?#21482;?#30340;标准化?#26174;肌?/p>

责任编辑:韩希宇

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