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你不知道的信用卡逾期规则

郭子源 来源:微信公众号 2019-05-07 09:06:43 信用卡 逾期 金融江湖
郭子源     来源:微信公众号     2019-05-07 09:06:43

核心提示道路千万条,信用第一条;还款不规范,碰壁泪两行。

  道路千万条,信用第一条;还款不规范,碰壁泪两行。

  在信用体系日益完善的当下,信用污点将对每个人的日常生活产生不利影响,如征信受损、贷款困难,被列入失信被执行人名单、出行受限?#21462;?#22312;此背景下,珍惜信用、避免贷款逾期已成为社会?#24425;丁?/p>

  那么,哪种贷款对人们生活的渗?#20184;?#36739;高?相信很多人的第一?#20174;?#26159;“信用卡”。还款日、免息期、最低还款额、分期还款……对于很多持卡人来说,这些名词已相当熟悉,但如果面对以?#24405;?#20010;更深一步的问题,恐怕很少有人能做出精准回答:你的信用卡有容时容差功能吗?逾期3天以内,是否会产生信用污点?连续逾期91天或以上,征信中将产生怎样的标记?

  别急,生财君这就为你一一讲解。

  首先,我们需要了解信用卡的“容时容差”功能。“容时,是指在信用卡还款日到期当天,若持卡人没有?#35789;?#36824;款,银行会再给持卡人一个宽限期,一般为3天。”中国工商银行牡丹卡中心相关负责人说。

  “容差”则是?#31119;?#21040;还款日后,持卡人未足额还款,当未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时,银行将认为该持卡人已全额还款,未还款金额自动记入下期?#35828;ィ?#24403;期应还宽限差额通常为10元。

  值得注意的是,只有部分信用卡具备容时容差权益,建议持卡人在办理前进行确认。目前,工行推出的星座卡、奋斗卡、生肖卡均具备容时容差功能。

  “如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡,一定要记得及时还款,不然的话,逾期1天银行就会按规定收取利息,并会上传逾期记录到个人征信系统,在个人征信报告中标记为‘1’,你会收到催收短信和催收电话。”上述负责人说。

  相反,如果你拥有一张容时容差功能的信用卡,如果仅仅逾期1天且不是“惯犯?#20445;?#21315;万别担心,大部分银行会采取较为宽容的态度,认为你只是忘记还款,如果你在还款的宽限天数内及时补救,你将仍然被认定为正常还款。

  但是,一旦逾期的天数超过了还款的宽限天数,你将被收取逾期产生所有的息费。举个例子,如果还款宽限天数为3天,你在3天内还款将被视为正常还款,不产生息费;但如果你在第4天才还款,银行将从记账日起收取息费。

  如果你连续逾期91天或以上,你的征信报告中会产生“4”这个标记,此时,银行会认为你在故意拖欠贷款。“你不仅会被银行拉进黑名单,还很有可能会被法院拉进失信人黑名单,进而对自己的工作、生活、出行、住宿、融资等各方面造成不良影响,例如限制出入?#24120;?#38480;制某些驾驶行为,冻结驾驶证、限制驾驶证年检,限?#32856;?#28040;费行为等各项处罚措施。”工行牡丹卡中心相关负责人说。

  了解了信用卡逾期规则后,我们来讲一讲上面提到的“征信记录中的符号”问题,以便大家更顺畅地读懂自己的征信记录。

  具体来看,“/”表示未开立账户;

  “*”表示本月没有还款历?#32602;?#36824;款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示;

  “N”正常(表示借款人已?#35789;?#36275;额归还当月款项);

  “1”表示逾期1~30天;

  “2”表示逾期31~60天;

  “3”表示逾期61~90天;

  “4”表示逾期91~120天;

  “5”表示逾期121~150天;

  “6”表示逾期151~180天;

  “7”表示逾期180天以上;

  “D”担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

  “Z”以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

  “C”结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

  “G”结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

  值得注意的是,信用卡逾期对每个人的影响并非终生无法消除。根据《征信业管理条例?#32602;?#24449;信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者?#24405;?#32456;止之日起为5年;超过5年的,应当予以?#22659;?/p>

  “但想想自己要带着5年的信用黑点,承受到处贷款碰壁之苦,后果还是很?#29616;?#30340;。”上述负责人说。

  ?#28909;?#33391;好的信用状况如此重要,我们怎样做才能避免逾期呢??#30340;?#20154;士提出了三点建议。

  第一,仔细看清合同,尤其要明确还款日期、罚款规则。

  第二,绑定常用银行卡,开通自动还款。通常,人们产生逾期并非是没有还款能力,而是忘记还款。因此,建议在还款系统中关联自己的银行卡,让系统自动扣款。此外,由于部分第三方还款平台存在延时,一般需要几?#31181;由?#33267;几小时才能到账,建议持卡人提前准备资金,应至少提前一天还款,尽量避免在还款日当天还款。

  第三,分期还款,办理?#35828;?#20998;期。如果持卡人出现了资金短缺问题无法及时还款,建议在还款日之前对本期?#35828;?#20570;分期,需要注意的是,大部分银行不支持在还款日当天再对?#35828;?#20570;出分期。

  微信公众号:经济日报(ID:jjrbwx)

责任编辑:方杰

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